菲律宾生活 - 菲律宾的高利贷简史 Utang lipay,baya likay.

啊三哥那黑里透红的手掌里，攥着一大把20面值的披索。

最盛行的借贷方式：5.6式借贷
5--6 Loan Computation

上世纪70年代，吃苦耐劳的印度啊三哥们远渡重洋，来到了菲律宾。这些印度先辈们不会想到，他们的到来，将彻底改变菲律宾的借贷行业。

他们将5.6式借贷引进了菲律宾市场，这种模式可以用一句话来解释：借500，还600，利息20%，一个月结账。

深谙借贷之道的啊三哥，创造性地发明了每日还款的模式。也就是说，如果你借500P，那么每天则还款20P。对于口袋里钱不过夜的菲律宾人来说，每天还20P和一次性还600P，哪个更有吸引力呢？

于是，在很短的时间内，5.6式借贷如星火燎原般席卷了全菲律宾，啊三哥之名，人尽皆知。从事此行业的啊三哥，人称Turko/Bombays。

一辆摩托两个人，墨镜帽子小本本，走街串巷不嫌累，来者不拒价公道。

啊三哥的先辈们为后人早已铺好了路，如今，几乎全菲律宾有点规模的乡镇，每天都能见到啊三哥忙碌的身影。随着时间的推移，啊三哥的业务栏里又增加了两项：家具和家电分期付款。

比起借贷，羞涩的啊三哥对分期付款更是价格公道，童叟无欺：卖价是原价的两倍以上，3-6个月付款。

菲律宾现在名义上严令禁止5-6式借贷，但经不住人民群众口袋空空，无处借贷。所以此条例名存实亡，丝毫影响不到啊三哥的宏图伟业。

之后，5-6式衍生出一款进阶版：递减贷
Diminishing  Interest

这种贷款，得用表格来解释一下：比如你借了1000P，即第一个月总金为1200P

当然啦，一般啊三哥是不会用这么难懂的图表来解释给顾客的，他们都是用浅显易懂的算法：比如你借10K，那么每个星期还款810P，期限为6个月。

顾客们掐指一算，嘿，一个星期才810P，还6个月，这很合算啊，于是纷纷借钱。闲暇之余，还不由得感叹，多亏了有啊三哥在啊，不然咱们上哪里借钱去？

810*4*6=19,440P

纳尼？这么一算，比业界通用算法还贵。10K出手19.5K入手，高，实在是高。

看到这儿，估计有人要问了，为啥不去找银行借贷啊，那可便宜多了。

要知道，相当一部分菲律宾人是没有银行账

户的。而即使有银行账号的，里头的存款都少得可怜，根本没办法申请个人借款。这也是为什么各种转账小店，遍布全菲律宾的原因了。

Land Bank开户要存500
RCBR Bank开户要存3K
BDO Bank开户要存10K

尽管放贷的收益确实十分可观，但是说到底，借贷毕竟是游走在灰暗地带的。更何况放贷者和借贷者的摩擦时有发生，甚至不时就有三哥为此丧生。所以，大家还是做正经生意，千万别往这方面想。

菲律宾本地就有一句谚语：Utang lipay,baya likay.
用中文来说，便是：借钱时高兴，还钱时逃跑。